给宝宝买全家桶保险，是要拿宝宝的命换钱啊，妈妈们下得了手？

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妈妈爱宝宝又上升了一个新高度，什么都要买最好的，什么都要买给宝宝，说到爷爷奶奶，情况就更夸张，孙子孙女一个个宝贝到了极点，就算是要星星，长辈们都会想办法摘下来。

从怀孕到宝宝出生，妈妈们疯了一样的囤货，以至于很多到最后都浪费用不完，或是衣服还没来得及穿就小了，妈妈们的购物心理就是这样。对于宝宝的保险更是如此。

1、超级全能保险=什么都保不了

妈妈们眼中的超级全能全家桶保险，一般都涵盖了重疾、医疗、意外、护理金、身故保障、教育金、婚嫁金、养老金等各种保障功能，前面的是保障，后面几个本质是理财，如果要一个保险解决所有问题，那一定是保险公司拿保费的一小部分去买了保障，剩下的钱去理财，以支付未来的各种金，这造成的结果就是，本来就几千块的保费，被分的七零八落，每一种保障都有，每一种的保额都很低。

这意味着出小事也许可以报销回来一点钱，但是出大事，要用大钱的时候，这个保险起不了任何作用；各种金也是一样的，本来就是你自己的钱，硬要交给保险公司去理财，理财的收益绝大多数都不足2%，钱多的没处放了吗？放余额宝里都不只这点收益还能随时赎回呢，放到保险公司就如同钱进了死胡同，想出都出不来，何必呢？

妈妈们大爱的某慧星、某能星基本都是这种类型的。

2、过多追求生命保障=拿宝宝的命换钱花

我遇到过好多新妈妈，想给宝宝买保险，问我什么是最好的，我愕然，混迹保险行业这么多年，看过了上万种保险，原谅我，臣妾真的答不上来。没背景没了解不知道你赚多少钱，我怎么知道你要什么？能买的种类很多，都是水果一个是苹果一个是梨你告诉我哪个最好，哪个最适合你家宝宝！

保监会一直有对宝宝身故保额的限制，10岁以下的宝宝不能超过20万，习惯于给宝宝买最好东西的妈妈红了眼：我有钱，凭什么不能给宝宝买更多的！呃(⊙o⊙)…先搞清楚身故保额是什么意思，就是挂了才能拿钱，换句话说，这20万就是拿宝宝的命换来的钱，妈妈们拿的下手吗？这么爱自己的宝宝不是要他们平安长大才好吗，跟身故保额较什么劲！这样的保险买到更高的保额又有什么意义？

3、宝宝的最佳保障=家庭经济支柱健康能赚钱

宝宝最大的保障其实是父母，只要父母在，天塌下来都有人顶着，父母不在了或丧失了劳动能力，就一定要留一大笔钱给宝宝生活，至少要负担到宝宝成年，谁也不要嘴硬，事故发生在自己身上就是百分百的概率了，所以自己和宝宝他爸的保险没买齐就不要考虑宝宝的事。当然有能力一次性大的小的都搞定那就更好。

至于说初生宝宝的医疗费用，这是小钱，努力工作多赚钱才是正道，保险的精髓在于以小博大，用很少的钱拿很高的保障，所以该买的是高免赔额的医疗保险，发生概率低，但是经济负担大，这才是值得买的保险。

4、买日计息月复利的年年返保险给支柱=没买

很多妈妈说我知道要给孩儿他爸买保险，马上保险公司开门红，促销产品一大堆啊，你看这个月月领，年年领，领到死，赠送万能账户利上加利！在斗智斗勇中智商超群的妈妈们的智商到哪里去了，理性分析一下不好吗？

这种保险是纯理财好吗？长期理财是可以买，但是对于经济支柱来说更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

家庭经济支柱是宝宝最大的保障，那么对于初为父母的你，要怎么才能为宝宝筑起一道保障的高墙呢？2016，给孩子买保险的5大原则！

首先，要遵守“先近后远，先急后缓”的原则

少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

其次，先重保障后重教育

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险，少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

第三，先保大人后保小孩

在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是十分严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

第四，保额不要超限

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过20万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？

最后，购买豁免附加险

需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

文章来源：网络综合

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